“我睡不着”：英国欺诈泛滥的受害者讲述他们的故事

　　“我睡不着。当斯蒂芬发现自己被骗子骗走了7万英镑，骗他买了一种假的高利率储蓄债券后，他感到了巨大的创伤。

　　“我觉得自己很愚蠢——作为一名前律师，我想:我在想什么?但与此同时，它也很复杂。”

　　还有一些人被骗走了六位数的金额:安德鲁·怀特*在买房子的时候损失了24万英镑。“我确实想了很多，”他说。怀特最终得到了银行的退款，他补充说:“我感谢上帝，没有发生这种情况，薪酬水平降低了8.5万英镑。”

　　为什么英国要大幅削减银行必须向欺诈受害者退款的最高限额?阅读更多

　　他指的是本周有消息称，监管机构正在缩减向英国欺诈受害者退款的计划，将银行必须支付的最高金额从拟议的41.5万英镑削减近80%。

　　这一声明在某些方面引发了强烈抗议:消费者团体Which?他表示，高价值欺诈(如投资欺诈)的受害者，以及涉及大笔资金转移购房的受害者，将因监管机构“抛弃”他们的决定而“毁掉他们的生活”。

　　在英国，每两分钟就有一个人的钱被银行转账骗局偷走。这仅仅是基于报道的案例——许多受害者因为太尴尬或羞愧而不敢站出来。

　　患有多发性硬化症的斯蒂芬(他要求不透露他的姓氏)由于视力恶化不得不提前退休，并在去年寻找好的投资。他表示:“当时银行基准利率处于最低水平，我只是想让自己的钱得到回报。”他认为，他是在回复了一封投资邮件后成为攻击目标的。

　　犯罪分子伪装成银行代表，用一年期固定利率债券(据说利率为11%)引诱他上钩。斯蒂芬解释说，有几个自称在这家银行工作的人通过电子邮件和电话联系了他，说他觉得自己做了功课。

　　“我放心了，因为我在金融服务登记册上找到了他们的名字，他们的信件有正确的注册号，以及金融服务补偿计划的标志。”

　　随后，他从自己的银行账户中分三次转账了7万英镑。与此同时，欺诈者通过圆滑的通信继续伪装，其中包括发行一种毫无价值的“数字债券证书”。

　　当他们试图促使他加大投资时，警钟就敲响了。“我告诉了几个朋友我得到了这个很棒的机会，当我发现我被骗了的时候，我不得不去跟他们说，‘不要那样做。这是一个骗局。’”

　　与英国欺诈泛滥的许多其他受害者不同，斯蒂芬在《卫报》帮助他的案件升级后，拿回了所有的钱。

　　怀特是英国皇家空军的一名退伍军人，为了离家人更近一些，他决定买一套房子，几乎把所有的退休金都花光了。

　　临近完工日期时，他收到了物业转易公司发来的电子邮件，告知他何时何地支付定金。他随后将资金转入指定的银行账户。

　　直到他给公司发邮件确认收到了钱，他才发现钱还没有到账。一名骗子侵入了他和律师之间的电子邮件往来，并从同一个电子邮件地址发送信息，指示他将资金支付到一个虚假账户。

　　在金融申诉专员服务认定他的银行没有充分质疑多次付款后，怀特得到了退款。

　　他说:“我们被骗了24万英镑，并不是因为我不想做一笔见怪不怪的快速致富投资。这是为了买一所房子来度过我们的退休岁月。如果只拿回那笔钱的三分之一，我们就不可能拥有自己的房子了。为了离我的女儿和孙子孙女更近一些，我们卖掉了在威尔士的房子。”

　　这种骗局涉及到人们被骗把钱汇到犯罪分子经营的银行账户——一种被称为授权推送支付(APP)欺诈的犯罪。

　　这种骗局的常见版本是，骗子侵入电子邮件账户，假扮成正在装修某人房屋的建筑工人，或者是处理购房事宜的律师，或者是英国税务海关总署(HM Revenue and Customs)等官方机构。有时，骗子冒充银行的某个人给人们打电话，说服他们把钱转移到一个“安全”的账户。

　　骗子有时假装出售不存在或从未到达的商品、服务或投资。在其他情况下，受害者被欺骗，以为自己处于恋爱关系中，最终交出了一大笔钱。

　　根据最新的官方数据，2023年，有252626起APP诈骗报告，总额近3.41亿英镑。这相当于每天692起案件，或者说几乎每小时29起。

　　一项关于赔偿的自愿行业准则已经实施了好几年，但一些活动人士表示，银行业向受害者赔偿的方法是不公平和不一致的。

　　去年，为该行业制定规则的支付系统监管机构(PSR)宣布了一项改革，以确保更多的受害者得到退款。它公布了将于今年10月7日生效的新的强制性规定，要求银行和其他支付公司赔偿被骗向骗子汇款的欺诈受害者。最重要的是，该公司决定为所有消费者提供最高41.5万英镑的退款。

　　但自那以来，银行、金融科技公司和一些政界人士一直在大力游说，要求大幅降低上限。

　　最初，PSR表示8.5万英镑“太低了”，因为它将“排除大量受害者”，并补充说:“那些超过这个数额的受害者将受到重大伤害。”

　　该机构警告称，相当大比例的投资骗局涉及的金额高于这一数字。

　　本周，监管机构似乎试图淡化损失的人数，称在2023年，在超过25万起案件中，有18起案件被骗超过41.5万英镑，有411起案件被骗超过8.5万英镑。

　　不幸的是，就在PSR宣布这一消息的同一天，欺诈和诈骗投诉飙升至“有史以来的最高水平”。

　　在4月1日至6月30日期间，金融申诉专员收到了8700多起欺诈和诈骗案件，比去年同期增加了43%，其中一半以上是APP诈骗。

　　目前，根据自愿规定，欺诈受害者面临着活动家所称的“报销彩票”，这取决于他们的银行账户是谁。

　　根据上个月发布的最新数据，全国全保全额报销了去年举报的96%的APP诈骗案件。另有3%的人收回了部分资金。TSB紧随其后，分别为95%和3%。

　　然而，如果你是应用银行Monzo的客户，那就祝你好运了:去年，Monzo只全额退款了9%的应用欺诈受害者，并为另外6%的受害者提供了部分退款。Monzo此前曾表示，其客户群“受到购物骗局的影响不成比例”，其中大多数源于社交媒体。

　　关于新的8.5万英镑上限的咨询将于9月18日结束，之后PSR将考虑反馈并确认其最终方案——因此，从理论上讲，最后一分钟的180度大转弯仍然是可能的。

　　怀特希望监管机构重新考虑，“这样不幸的受害者就不会面临财务损失”。

　　*名称已更改