银行吸引更多的中小微企业增加信贷吸收

　　银行和其他金融机构正在积极定制服务，以提高占该国大多数企业的微型、小型和中型企业(MSMEs)的信贷需求。

　　定制商业贷款、众筹和绿色融资是银行业去年为吸引更多小企业而投资的创新项目。

　　此外，银行正在利用专业的客户关系经理来指导中小微企业的财务决策。这是因为这些机构还记录了对这些企业所有者的教育投资的增加。

　　行业监管机构肯尼亚中央银行(CBK)也在报告中记录了银行如何在提供信贷需要抵押品的问题上软化立场。

　　这是通过一些银行发行的非传统抵押贷款来实现的。

　　虽然一些产品旨在让更多的中小微企业获得融资，但其他产品旨在帮助这些企业管理财务。

　　例如，综合支付解决方案是银行在2023年推出的一类产品，旨在帮助这些企业管理支付方式。

　　它们结合了支付处理、发票和会计服务。

　　“这些解决方案帮助中小微企业更好地管理现金流，简化财务运作。例如销售点(POS)系统、移动钱包和在线支付网关，”CBK在其最新的2023年银行监管年度报告中表示。

　　报告指出，银行正在与众筹和p2p借贷平台合作或创建平台，为中小微企业提供其他融资来源。

　　报告称:“这些平台将小企业与希望支持创业企业的个人投资者联系起来。”

　　众筹是小企业利用朋友、同事或陌生人筹集资金最常见的方式;让银行充当中间人，使这种非正式的投资方式成为主流。

　　然而，在列出的创新中，非传统抵押贷款脱颖而出，考虑到缺乏它已被证明是中小微企业无法获得资金的主要原因。

　　报告称，一些银行正在接受库存和未来应收账款等抵押品，以确保中小微企业获得贷款。

　　报告称:“这种方法有助于那些可能没有大量固定资产的企业获得必要的融资。”

　　还提供定制贷款，以满足中小微企业的具体需求。报告称，这些贷款是根据还款时间表、利率和贷款金额量身定制的。这为小企业管理财务提供了必要的灵活性。

　　这种灵活性也体现在绿色贷款的提供上，CBK表示，绿色贷款也为这些企业提供了更多的还款时间。

　　这些绿色贷款是为参与可持续和环境友好型项目的中小微企业设计的。

　　这些产品通常有优惠的利率和较长的还款期限，以鼓励对绿色技术和实践的投资。该产品在管理气候相关风险方面发挥了重要作用，”报告说。

　　根据该报告，2023年，商业银行为中小微企业量身定制的创新产品有所增加。

　　报告说:“这些创新旨在解决中小微企业面临的独特挑战，例如获得信贷的渠道有限、监管环境复杂以及对高效财务管理工具的需求。”

　　它补充说，上述产品帮助中小微企业管理业务波动，并为营运资金，业务扩张，业务保护和提高收益提供资金。

　　CBK的报告称，银行在金融知识普及项目上投入了大量资金，以增强中小微企业的能力。这是通过提供平易近人和知识渊博的关系经理来实现的

　　“银行在金融知识普及项目上投入了大量资金，使中小微企业能够以最佳方式经营业务。这是通过向中小微企业提供易于接触和知识渊博的关系经理，为其提供财务管理、保险、投资和其他金融解决方案方面的专家建议来实现的。”

　　这些机构还通过面对面培训开展能力建设项目。报告称，这些项目经过精心设计，旨在降低中小微企业的风险，增强其获得银行融资的能力。

　　“通过推动普惠金融，大多数非正规经营的中小微企业可以继续在减贫和共享繁荣方面发挥关键作用。此外，技术进步的出现使中小微企业消费者有能力选择适合其目的的金融产品。”

　　根据2016年发布的一项详细调查，肯尼亚国家统计局(KNBS)记录了740万家中小微企业。然而，这个数字可能更高，因为许多这类企业并不正规，这也意味着它们无法从主流金融机构获得信贷。

　　CBK与肯尼亚金融部门深化(FSD)合作开展的2022年金融准入调查报告称，中小微企业贷款为银行创造了1051亿先令。抵押品仍然是银行向中小微企业贷款的主要考虑因素。

　　肯尼亚消防处证实了这一点，并指出，在其2021年金融准入调查中，只有2%的企业主在2021年的调查中注册，低于2018年的9%。

　　报告补充称，银行服务的是中小微企业市场的一小部分，其中大多数都投资和培育中小微企业。

　　“因此，抵押品要求仍然是中小微企业获得正规信贷的主要障碍。因此，正在进行的改革，如加强流动资产登记和适当的安全执法机制，将大大有助于提高贷款机构对中小微企业的可融资性，并放宽其获得信贷的渠道，”FSD Kenya-CBK 2022年FinAccess报告指出。